Hoeveel kost een woning echt?
Wanneer je een woning ziet van €300.000, lijkt het misschien alsof je ook ongeveer dat bedrag nodig hebt. In werkelijkheid ligt de totale kost vaak een stuk hoger. Naast de aankoopprijs betaal je namelijk ook belastingen, notariskosten, kosten voor je lening én heel wat andere uitgaven waar je misschien niet meteen aan denkt.
De aankoopprijs is dus lang niet de enige kost waarmee je rekening moet houden. Bij het kopen van een woning komen heel wat extra uitgaven kijken. Sommige kosten betaal je één keer bij de aankoop, terwijl andere maand na maand of op langere termijn blijven terugkomen. Hieronder ontdek negen kosten waarop je best let, zodat je een realistisch beeld krijgt van wat een woning je écht zal kosten.
1. De aankoopprijs is nog maar het begin
De prijs die op een vastgoedplatform staat, is slechts een deel van het verhaal. Afhankelijk van je situatie moet je meestal rekenen op ongeveer 10 à 15% extra kosten boven op de aankoopprijs. Bij een woning van €300.000 kan de totale kost dus gemakkelijk oplopen tot €330.000 à €345.000.
De exacte kosten hangen af van onder andere het type woning, de regio en of het om je enige eigen woning gaat.
2. Registratierechten
Koop je een bestaande woning in Vlaanderen? Dan betaal je registratierechten.
Voor een enige eigen woning bedraagt dit momenteel 2% van de aankoopprijs. Koop je een tweede verblijf of investeringspand, dan betaal je meestal 12%. Deze belasting betaal je één keer bij de aankoop van de woning.
3. Notariskosten
Bij elke aankoop moet een notaris de verkoop officieel vastleggen. De zogenaamde "notariskosten" bestaan uit verschillende onderdelen, zoals:
het ereloon van de notaris;
administratieve kosten;
attesten en opzoekingen;
btw op bepaalde kosten.
Voor veel woningen betaal je hiervoor al snel enkele duizenden euro's.
4. Kosten voor je hypothecaire lening
Sluit je een woonlening af? Dan komen daar meestal nog extra kosten bij, zoals:
dossierkosten bij de bank;
schattingskosten van de woning;
kosten voor de hypotheekakte;
hypothecaire inschrijving.
Samen kunnen deze kosten oplopen tot ongeveer €1.500 à €3.000, afhankelijk van je lening en de bank.
5. Verzekeringen
Bij een woonlening vragen banken vaak dat je bepaalde verzekeringen afsluit.
De belangrijkste zijn:
een schuldsaldoverzekering;
een brandverzekering.
Hoewel een schuldsaldoverzekering niet altijd wettelijk verplicht is, is ze vaak wel een voorwaarde om een voordelige rentevoet te krijgen. De premie hangt onder andere af van je leeftijd, gezondheid en het geleende bedrag.
6. Verhuis- en opstartkosten
Een nieuwe woning betekent meestal ook een verhuis.
Denk bijvoorbeeld aan:
een verhuisfirma of bestelwagen;
nieuwe sloten;
schoonmaakmateriaal;
schilderwerken;
kleine herstellingen;
internet aansluiten.
Deze kosten lijken misschien beperkt, maar samen kunnen ze snel oplopen tot enkele honderden of zelfs duizenden euro's.
7. Meubels en inrichting
Eén van de meest onderschatte kosten is de inrichting van je woning.
Misschien heb je nog geen:
zetel;
eettafel;
bed;
kleerkast;
koelkast;
wasmachine;
droogkast;
tuinmeubelen.
Zeker wanneer je voor het eerst alleen gaat wonen, kunnen ook deze aankopen gemakkelijk enkele duizenden euro's kosten.
8. Renovatie- en onderhoudskosten
Wanneer een woning instapklaar lijkt, komen er vaak nog extra kosten bij.
Denk aan:
schilderwerken;
nieuwe vloer;
badkamer of keuken vernieuwen;
dakwerken;
isolatie;
nieuwe verwarmingsinstallatie;
elektriciteit conform maken.
Daarnaast heeft elke woning jaarlijks onderhoud nodig. Een boiler moet bijvoorbeeld onderhouden worden en ook een dak of gevel vraagt op termijn investeringen.
9. Hogere vaste kosten bij een grotere woning
Een grotere woning is meestal niet alleen duurder om te kopen, maar ook om te onderhouden. Je betaalt vaak meer voor:
elektriciteit;
gas of verwarming;
water;
onderhoud van de tuin;
onroerende voorheffing;
verzekeringen.
Daardoor ligt je maandelijkse budget vaak hoger dan je vooraf verwacht.
Voorzie een financiële buffer.
Koop niet alleen een woning die je nét kunt betalen. Het is verstandig om ook een reserve achter de hand te houden voor onverwachte kosten. Zo voorkom je dat je meteen opnieuw moet lenen.
- Bereken hoeveel eigen inbreng je nodig hebt voor de aankoop.
- Maak een geschat overzicht van alle eenmalige én maandelijkse kosten.
- Vergelijk verschillende woonleningen en verzekeringen.
- Neem bij een huisbezoek iemand mee met ervaring in woningen of verbouwingen. Een tweede paar ogen ziet vaak zaken die jou ontgaan.
- Vraag alle belangrijke documenten van de woning op, zoals de bouwakte, het elektriciteitsplan, het EPC-attest en de bouwvergunningen. Zo krijg je een beter beeld van de staat van de woning én vermijd je verborgen kosten of juridische problemen achteraf.
Bron: Hypotheekwereld. (z.d.). Hoeveel kost een huis echt? Een overzicht van alle verborgen kosten. https://hypotheekwereld.be/blog/hypothecaire-leningen/hoeveel-kost-een-huis-echt-een-overzicht-van-alle-verborgen-kosten/
